Поговорим о способах решения с проблемы задолженностью. Итак, у вас уже образовались просрочки по кредиту или вот-вот появятся. Что нужно делать?

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование

Первое, что необходимо сделать — это обратиться в банк, где у вас образовалась просрочка по кредиту. Вы имеете право подать заявление о реструктуризации платежей. Заявление составляется в письменной форме, вы указываете в шапке банк, потом свои данные. Далее описываете вашу тяжелую ситуацию: в связи с чем, у вас нет возможности платить.

Кроме того, вы предлагаете тот способ погашения долга, которые наиболее приемлем в текущем положении.

Так, если вы можете платить какую-то часть, но не весь платеж, то предложите банку этот вариант. Если у вас в настоящее время вообще не денежных средств, то просите об отсрочке. Часто это называют банковскими каникулами. Данный период вам поможет восстановиться в платежах.

Банк имеет право отказать в заявлении о реструктуризации. Более того, если он это сделает, вы не сможете обжаловать данный отказ. Но ведь этот банк не единственный. Есть и другие. Вы имеете право обратиться с заявлением в другие банки и рефинансировать кредит там.

Такую процедуры ещё называют перекредитованием. Вам выдают новый займ на других условиях. При этом денежные средства направляются на погашение имеющихся кредитов.

Как делать не стоит при просрочке по кредиту

Кредитные карты

Многие используют для погашения очередного платежа кредитную карту. Конечно, так можно сделать. Это поможет решить проблему здесь и сейчас с текущим платежом. Но исходите из того, что вы решаете не проблему задолженности и не ищете выход из финансовой ситуации. А лишь решаете ежесекундные вопрос с платежом. В последующем у вас возникает уже два кредита. Один основной плюс платёж по кредитке. Такая стратегия не правильна. Если положение не улучшится в ближайший месяц, то платежи будут расти с эффектом снежного кома. Выбраться из такой ситуации ещё проблематичней.

Микрозаймы

Это ещё худший вариант решения проблемы, поскольку микрофинансовой организации предоставляют займы на не самых выгодных условиях. Они просто пользуются людьми, которые оказались в тяжелом положении. Годовые проценты там бешеные. Соответственно суммы могут натекать огромные, штрафные санкции большие. Вы просто окажетесь в денежной кабале.

Что делать, если банки отказали

Проанализируйте семейный бюджет. Возможно, где-то можно ужаться, какие-то убавить расходы. Если у вас есть какие-то активы или имущество, которое можно продать, реализовав его по выгодной цене, то стоит это сделать. Тем самым вы получите денежные средства, которые пойдут на погашение текущей задолженности. А вы не попадёте на штрафные санкции и пени.

Попросите в долг у друзей или родственников. Возможно, у них есть какие-то накопления, которыми они могут поделиться.

Ну а если ситуация патовая: банки во всем отказали, обратиться некому, продать нечего, то остаётся воспользоваться процедурой банкротства гражданина. Банкротство физического лица – явление не новое. Многие должники смогли при помощи неё реализовать свое право на списание всех обязательств на основании решения арбитражного суда. В последующем вы не будете никому должны!

Если банк уже обратился в суд из-за просрочки по кредиту

Главное – не оставляйте все на самотек. Поскольку в самой процедуре ваше активное участие поможет уменьшить взыскание. Боритесь за то, чтобы суд применил статью 333. Это уменьшение штрафных санкций и неустоек. Тем самым та сумма, которую определит к выплате суд, будет меньше, чем заявлено изначально банком. Более того, вы имеете возможность о чем-то договориться с кредитором, заключить мировое соглашение на любой стадии. Вплоть до исполнительного производства.

Для этого необходимо проанализировать исковое заявление, которое подал истец. Проведите свой расчёт и сверьтесь с данными банка. Возможно, какие-то платежи не учли. Возможно, срок исковой давности уже пропущен. Самым оптимальным решением является показать иск кредитному юристу и получить консультацию по решению данного вопроса. Получить её бесплатно можно оставив заявку в форме ниже.

Мнение юриста

«Основные советы отражены. Добавлю, что заемщику следует хранить и предоставить в суд все имеющиеся у него расходные кассовые ордера, подтверждающие внесение им платежей по кредиту. Кроме того, при наличии у банка собственным математических расчётов Вашей задолженности не стоит стесняться заявлять об её сверке с Вашими расчётами и определения правильности их проведения. Если кредит обеспечен залогом, иногда удаётся доказать в суде что на конкретной стадии текущая сумма задолженности несоразмерна стоимости заложенного имущества и его реализация с публичных торгов существенно нарушит права и законные интересы заёмщика. Так происходит, например, когда тело ипотечного кредита погашено на 55+%, проценты за пользование кредитом в остатке не превышают 45% от всех причитающихся по договору по графику» — считает Андрей Багдасарян.

Автор: Марк Павлов
Проверено: юрист Андрей Багдасарян.

Поделиться ссылкой:

Войти

Зарегистрироваться

Сбросить пароль

Пожалуйста, введите ваше имя пользователя или эл. адрес, вы получите письмо со ссылкой для сброса пароля.

Adblock
detector